4月1日正式执行，公积金迎来新调整，自愿多缴全部归自己

walysj

小张上个月查看工资条时，发现公积金扣款比之前多了几百块。 他起初以为是财务算错了，问了人事才知道，从4月1日开始，他自己申请把个人公积金缴存比例从5%调高到了10%。
他月薪一万，单位一直按5%的比例缴，每月单位和个人各出500元。 现在他自己多缴5%，每月个人部分变成1000元，账户里每月进账1500元。 多出来的500元，完全属于他自己。

2026年4月1日，新修订的《深圳市住房公积金管理办法》正式施行。 其中一项核心调整，就是允许职工在单位设定的缴存比例基础上，自愿提高个人的缴存比例，最高不超过国家规定的12%上限。
过去，个人缴存比例必须和单位保持一致。 单位按5%缴，个人也只能是5%。 想多存一点，没有通道。
新规则打破了这种捆绑。 单位该缴多少还是多少，成本不变。 职工可以根据自己的需要，在单位比例之上，申请上调个人比例。
比如单位比例是5%，个人可以选择6%到12%之间的任一比例。 单位比例是8%，个人可以选择9%到12%。 如果单位已经按顶格的12%缴纳，个人就没有上调空间了。
每个住房公积金年度，也就是从当年7月1日到次年6月30日，职工可以调整一次个人缴存比例。 调整后，当年内不能再改回去。
这项政策覆盖了绝大多数正常缴存公积金的在职职工。 只要你的公积金账户状态正常，没有断缴欠缴，并且单位缴存比例低于12%，就符合自愿多缴的基本条件。
值得注意的是，这次修订也将灵活就业人员正式纳入了制度保障范围。 个体经营者、自由职业者等，未来也可以按规定自愿缴存、提取和使用住房公积金。
自愿多缴的钱，全部进入职工个人账户，归个人所有。 它带来的第一个直接好处是合法节省个人所得税。
根据国家规定，个人缴存的住房公积金，在规定限额内的部分，可以在计算个人所得税应纳税所得额时全额扣除。
还是以小张为例。 他月薪1万元，假设适用10%的个税税率。 每月多缴500元公积金，这500元不计入应税收入，每月就能少交50元个税，一年下来是600元。 如果收入更高，适用税率达到20%或以上，节税效果更明显。
第二个好处是能更快地积累公积金账户余额，而这直接关系到未来申请公积金贷款的额度。
公积金贷款额度通常与账户余额挂钩。 余额越多，可贷额度往往越高。 对于计划在一到三年内买房的年轻人来说，提前多缴，相当于为未来的低息贷款额度做储备。
商业贷款利率普遍高于公积金贷款。 如果能多用公积金贷款，少用商业贷款，三十年下来，节省的利息可能达到几十万。
第三个好处是资金的稳健增值。 目前公积金账户余额按国家规定的利率计息，现行年利率为1.5%。 这个利率高于银行的活期存款利率，与一年期定期存款利率相近。 钱放在公积金账户里，安全且有稳定的收益。
第四，这笔钱并非“死钱”，用途广泛。 符合条件时，可以提取用于购房首付、偿还房贷、支付房租、装修自住住房等。 多缴的部分同样适用这些提取规则。
办理流程并不复杂，职工本人无需跑腿。 需要办理的职工，先向所在单位的公积金专办员或人事部门提出申请。
填写一份《住房公积金缴存比例调整申请表》，写明想要调整到的比例，签字确认后交给单位即可。
单位专办员会登录深圳公积金业务在线办理系统，统一为提交申请的职工办理比例调整手续。 整个过程线上完成，不需要提交纸质材料。
调整一般会在申请后的次月生效，新的缴存比例会体现在下个月的工资扣款和公积金账户入账中。
在决定是否多缴前，有几个关键点需要留意。
政策并非全国统一执行，目前是深圳率先落地。 北京、上海、广州等其他城市也在制定或跟进类似细则，但具体执行时间和规则要以当地公积金管理中心的最新公告为准。
调整是单向的，只能上调，不能下调，且一个公积金年度内只能调整一次。 申请前需要考虑清楚自己未来一年的现金流状况。
是否多缴，完全取决于个人需求。 对于近期有购房计划、希望合法节税、或者有强制储蓄需求的人来说，这是一个实用的工具。
但对于每月现金流紧张、短期没有使用公积金计划的职工来说，则需要谨慎评估，因为多缴会直接减少当月到手工资。
对于单位而言，职工的这一选择不会增加企业的任何成本。 单位缴存比例保持不变，多缴的部分全部由职工个人承担。
从政策设计来看，允许个人自愿多缴，是在不增加企业负担的前提下，赋予职工更大的自主权，满足不同群体差异化的住房资金积累需求。
深圳的公积金制度自2010年建立以来，累计归集资金已超过1万亿元，发放低息贷款近4000亿元。 此次修订是对实施了十余年的原有办法的一次重要优化。
政策的背后，是住房保障思路的微调。 从过去单位主导的“一刀切”式缴存，转向更灵活、更尊重个人选择的差异化缴存，让制度能更好地适配不同职工的实际状况。
一个公积金年度内只有一次调整机会。 4月1日政策已生效，有需要的职工可以向单位了解具体情况，决定是否在今年7月1日新的公积金年度开始前提出申请。

weili0677

自己给自己徼的不归自己归谁？

诛仙九妹

这标题起的公司交的也是归自己啊，自己交的还能归谁

陪着寂寞看孤单

高收入人群用来减税的

hnn

你个人提高单位也跟着提高还行，要不是强制给交，谁不想每月多打到工资卡上，多出来那点税费才几个钱。

cjlcjl

单位不给多交，自己多交，图啥？避税？买房？

weili0677

自愿多交的部分是不是可以免税呢？

voo

小张自己申请的调高比例，小张自己不知道公积金多扣了是怎么回事？

superzhzh

这样没意思啊，多少都是自己的

gzcom520

有多少公司是按照当地最低基本公司在缴纳的？这种提了和没提没什么区别