国有六大行去年日赚超39亿元，5家不良率继续小幅回落

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国有六大行2025年合计日赚超39亿元。

国有六大银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行）交齐2025年成绩单：合计实现归属于股东的净利润（下同）总计14245.56亿元，较2024年的14014.29亿元进一步增加。

资产质量上，2025年末国有六大行的不良贷款余额均较2024年上升，5家不良率继续小幅回落。

在赚钱能力上，“宇宙第一大行”工行依旧最强，2025年实现归属于该行股东的净利润3685.62亿元，建行（3389.06亿元）紧随其后，2025年农行、中行分别实现归属该行股东的净利润2910.41亿元和2430.21亿元，交行和邮储银行则实现净利润956.22亿元和874.04亿元。

2025年，国有六大行全部实现了净利润和营业收入的正增长，而在2024年，工行和建行净利润微增而营业收入同比下降。

净利润增速上，农行（3.2%）2025年净利润增速最高，中行（2.18%）和交行（2.18%）紧随其后，工行、建行、邮储银行2025年归母净利润增速分别为0.74%、0.99%、1.07%，均高于2024年。

不良贷款余额集体上升

资产质量方面，国有六大行的不良贷款余额集体走高，除邮储银行外，其余5家的不良率小幅回落，走势与2024年保持一致。

2025年，不良贷款增幅最大的国有大行是农业银行，全年不良贷款余额增加212.91亿元达到3434.56亿元。工行、建行和中行去年不良贷款增加规模相当，分别增加195.55亿元、192.91亿元和192.55亿元，达到3990.13亿元、3639.82亿元和2880.36亿元。

邮储银行是去年唯一不良贷款“双升”的国有大行。截至‌2025年末‌，邮储银行的‌不良贷款余额为915.24亿元‌，较2024年末增加112.05亿元；‌不良贷款率为0.95%‌，较上年末上升0.05个百分点‌。

该行副行长、首席风险官姚红在业绩会上表示，邮储银行对个人和小企业贷款的资产质量管控相关举措扎实有效，风险客户结构的持续优化，叠加后续国家系列政策效果的逐步显现，以及宏观环境趋稳，居民和企业的偿债能力恢复提升，研判2026年邮储银行个人和小企业贷款的不良生成速度将会企稳改善。

在业绩发布会上，多家大行回应了市场关注的零售贷款风险问题。

工行副行长王景武在业绩会上指出，工商银行个人贷款的资产质量一直是较优的，只是近两年在经济转型增长、房地产市场调整、阶段性供需欠平衡等多重因素影响下，不良率短期进入了上行的通道，这与全行业的趋势基本是一致的。但我国经济基础稳、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势都没有改变，未来个人贷款的风险是可控的。

建行副行长李建江表示，面对近年来零售领域出现的风险上升局面，该行积极识变应变求变，大力优化零售业务信用风险管理机制，强化信贷流程关键环节风险制衡，推进实施零售信贷集约化风控，2025年多重风险管控措施见到成效，个人类贷款不良率上升幅度同比收窄（不良率1.19%，较年初上升0.21个百分点，同比少上升0.11个百分点）。从当前运行态势来看，零售领域风险防控仍会是工作的重点之一，随着各项管理机制、管控措施进一步落实、落细，资产质量总体有望保持稳定。

净息差降幅收窄

国有六大行2025年净息差进一步下降。

2025年末，国有六大银行（工行、建行、农行、中行、邮储银行和交行）的净利息收益率分别为1.28%、1.34%、1.28%、1.26%、1.66%和1.20%，分别下降14BP、17BP、14BP、14BP、21BP和7BP。2024年，上述六大行净息差分别下降19BP、19BP、18BP、19BP、14BP和1BP。

工行副行长姚明德在业绩发布会上表示，基本判断是2026年的息差大概率呈现“L型”走势。2025年工行净息差1.28%，较2024年下降14BP，下行趋势逐渐收窄，同比降幅收窄5BP。虽然在下行，但降幅在趋缓，这一趋势具有可持续性：如不考虑LPR、存款挂牌利率进一步大幅调整的情况，预计今年工行利息净收入将同比转正、迎来拐点，净息差下降幅度也会较2025年进一步收敛。

2025年建行净息差为1.34%，较上年下降17个基点，年度降幅同比收窄2个基点，季度降幅也出现了边际收窄趋势。

建行首席财务官生柳荣指出，2026年息差（NIM）的走势，可以从宏观和微观两个角度来看。从宏观角度来看，中国人民银行发布的2025年第四季度中国货币政策执行报告中指出，要完善市场化利率形成传导机制，发挥市场利率定价自律机制作用，加强利率政策执行和监督，降低银行负债成本。从微观的角度来看，建行将不断优化资产负债结构，持续提升客群分层定价管理能力，继续提高经营管理效能。建行有信心通过良好的主动管理，继续保持NIM在可比同业中的领先优势。

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