“律师取现4万遭盘问”引热议！实探银行取现：2万以上查流水，5万以上要民警核实

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近日，#律师银行取4万元遭盘问报警#登上热搜，引发广泛关注。
据央视新闻报道，周筱赟律师原计划取现4万元，但在柜台办理时被告知，取款1万元以上需要登记资金用途，甚至查询过往流水。在周律师拒绝透露更多私人信息后，银行报警。半小时后，银行方面又称无法联系到警方，并突然转变态度表示可以办理取款业务。面对这一系列波折，周律师最终放弃取款。该事件曝光后，众多网友纷纷留言表示有过类似取现受阻的经历。

▲相关热搜

据了解，今年8月份，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。这份新规中取消了2022年版监管规则中关于个人办理单笔5万元以上现金存取业务需“了解并登记资金来源或用途”的硬性要求。
但红星新闻记者在采访调查中发现，多地银行仍存在 “加码” 执行情况：5万以上取现需民警到场核实，2万以上取款要查流水、填用途，有银行甚至建议客户分笔取款规避流程。

▲资深媒体人胡锡进微博

银行取款实探：

2万元以上取款查流水，5万元以上要民警核实

北京从事法律工作的陈先生告诉红星新闻记者，他也曾遭遇到银行取现受阻的问题。

陈先生回忆，他第一次感受到取钱难是在去年底。当时他前往常去的平安银行取10万元现金，想着给员工发年底现金奖励。当时，银行先要求其说明用途，他将用途告知后，银行又表示需联系属地派出所核查资金来源，在等待约一小时后，两名民警到场询问资金来源与用途，通过警务通查询其个人信息及无违法犯罪记录，确认无误后告知银行，银行才办理取款。

▲图据央视新闻

11月12日，记者陪同陈先生，来到北京市丰台区的一家平安银行取款。当日，陈先生计划通过ATM机取2万元、柜台取3万元的方式支取5万元现金。
银行工作人员也默许了陈先生的做法，并表示取款5万元以上不仅要提前预约，还得报派出所核实。“这样还快一些，要不然麻烦。”
在柜台办理3万元取款前，银行工作人员首先要求核查陈先生的手机银行流水，“2万元以上都得核，得您输密码自己展示。”记者追问核实流水的标准时，工作人员称，此举是为了确认资金是否为近期转入，“怕被骗嘛，因为现在好多人被诈骗了。”
红星新闻记者注意到，此次办理3万元取款，工作人员虽表示无需民警到场，但仍要求填写资金用途声明。“按照规定，不是5万元以上才需要填吗？” 陈先生提出质疑，得到的回复是“派出所要求2万元以上就要填。”
银行工作人员透露，这些限制并非银行自主规定，而是“警银合作”的要求。“公安局派出所开的会明确要求，5万元以上取现必须联系民警到场核实，2万元以上要查流水、填声明。”该工作人员解释，此举初衷是防范电信诈骗，该区域上半年就有几十亿资金被骗，“老年人现金被骗后资金无法追溯，转账还能查流向。”同时工作人员坦言，现在公安局有考核，压力会传导到银行，其实也是为了限制大额取现。
陈先生认为，银行防范诈骗的初衷可以理解，但应在合规前提下执行规定，“新规已经考虑到便民需求，取消了5万元以上用途说明的硬性要求，各银行执行不应过度加码，影响市民正常现金使用需求。”

多地银行：

5万元以上取款多需预约，5万以下需询问用途

新规征求意见稿已透露出松绑信号的背景下，各地银行实际执行标准究竟如何？红星新闻记者电话采访了北京、郑州、长沙多家银行，发现不同地区、不同银行的核查要求存在差异。
招商银行北京某营业部工作人员表示，5万元以上取现需携带身份证和银行卡，虽无需强制预约，但明确表示 “需预留核实时间”。工作人员称，因电信诈骗猖獗，银行与派出所建立警民联动机制，会根据资金来源进行线上或线下安全提示，“是否需要民警到场不确定，需刷卡后才能判断。”
对于能否分笔取现规避核查，上述工作人员回应 “不建议此类操作，网点有相关数据记录，核心是防范诈骗风险。”且强调 “5 万元以上取现必须带身份证，无银行卡无法办理”。

民生银行郑州某营业部工作人员表示，5万元以上取现需提前一天预约，5万元及以下无需预约；本人取款仅需携带银行卡，无需身份证，代办需提供双方证件。用途方面仅口头询问提示防骗，无需填写单据“不用填单子，正常资金用途说一声就行，主要是提示客户不要被骗。”
光大银行长沙某营业部，5万元以上取现需提前登记取款金额、身份证信息并预约；5万元以下无需预约，可直接到店办理。柜台取款时 “会核实用途，但无需填单或扫码报备”，工作人员解释，核实行为是常规防骗提示。

新规拟取消

个人取款超5万元说明来源或用途

据了解，今年8月，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，取消了5万元以上现金存取需说明来源或用途的硬性要求。该新的征求意见稿，从今年8月4日开始向社会公开征求意见，意见征求截止时间为今年9月3日。

▲图据央视新闻

律师周筱赟对红星新闻表示，有银行将这一门槛擅自降低至1万元，以及有些银行取款2万元以上便需要说明用途，层层加码的行为，原因出在处罚机制不清晰。金融监管部门需要明确，银行在出现此类违规加码行为后，应当受到何种处罚。划定红线，这既是为了规范行业，给银行柜员减轻负担，也是保障广大储户的根本利益。

周筱赟表示，《中华人民共和国民法典》第1032条规定：隐私是自然人的私人生活安宁和不愿为他人知晓的私密空间、私密活动、私密信息。而银行的反诈措施，应当遵循合理、适度的原则。

“风险防控措施，势必会干预个人隐私，这就需要把握好一个平衡。”周筱赟认为，应当遵循合理、适度的原则。什么是适度的、合理的，需要金融监管机构出台细则。细则的基本原则，就是尽可能不去干扰普通老百姓的正常生活。现在普遍存在的一刀切的防控，显然是不合理、不适度的。反诈应当做到源头治理、精准防控。

也有业内专家表示，新规征求意见稿已体现 “风险为本” 的监管思路，要求金融机构区分高低风险场景实施差异化尽职调查，而非 “一刀切”。如何在防范电信诈骗与保障公民存取款自由、隐私安全之间找到平衡，避免政策执行 “层层加码”，成为当前金融监管与银行服务亟待解决的问题。
红星新闻首席记者 张炎良
编辑 成序
审核 王光东
此前报道

mulunbo

主要怕市民受骗，还是银行柜员怕自己罚款，还是帽子叔叔怕诈骗率，居高不下

oppledr

用途就说学英语包月请外教，如果涉嫌犯罪请让警方介入，因为轮不到银行管。

—じ☆ve人生—

我要请客户唱K，需要用现金的话，去银行取钱能实话实说吗？实话说了银行会给取钱吗？这个钱还是自己的吗？

镜花水月

其实银行，尤其是一线员工挺背锅的，包括取现金反诈报警的，新开卡客户限制额度的，一切责任都要一线员工承担，反诈中心只会躲在背后要求银行怎么怎么，银行领导把责任推给一线员工。

wakeman

你就告诉银行你取出来存对面那个银行去不就好了，耽误时间简直

kingfirefly

“我在网上发文反映我的遭遇，建行东营分行曾托人向我道歉，但我不接受，因为道歉解决不了问题。”他认为，有关部门不下力气去源头打击电诈，采取的一些反诈方式反而是让普通老百姓承受不便乃至损失，限制普通人正当的开卡、转账、提现，任意冻结账户，停机等，“基层的反诈层层加码，让老百姓更加不方便。”

华语天空

如果车祸受伤，要10万交手术费，银行要预约，人等着钱救命，我该怎么办？

weili0677

必须发声！把正常的存取款业务都默认成了诈骗洗钱活动，给真正的做生意的人带来了很大的麻烦

咖啡豆

我记得中华人民共和国商业银行法第二十九条明确规定：存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密的原则，保障储户自主支配存款的权利！