养老金不够发的时候，日本到底是怎么做的？

月光如水

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文章来源：生财研究社 (ID：gh_6538c7891ca3)

作者：是元宝啦

前段时间的“强缴社保”政策引发了很多人的讨论。有人说，再不这样做，养老金可能很快就不够用了。
大家有没有想过一个问题：如果养老金真的不够用了，我们该怎么办？
真到了这一步，不妨看看日本是怎么做的。
为什么很多人喜欢研究日本？
因为你会发现，日本走过的路，咱们这儿往往也会走，比如养老金就是这样的。

日本的养老金制度，说白了就是个"三层蛋糕"。
最底下一层叫国民年金，目前每个月大概交16980日元（约800人民币）。
时间的话，是在20岁到60岁之间，交10-40年都可以领，但是领的数额不一样。
如果一个人交满40年，那么65岁退休后，每个月能领6.8w日元左右，折合人民币大概3200元，购买力的话不同的东西，不同的地方，差异较大，就不列举了。
当然，如果只交10年的话，那一个月领到的大概800块人民币。
中间一层是厚生年金，这是给企业员工准备的"加餐"，对应的是咱们这儿的社保。
你的工资越高，交得越多，理论上将来领到的也越多。

图源：网络

按目前平均工资32.6万日元算，员工个人每月得交约3万日元（约1400人民币），企业也得同时交一样的数额。
如果是普通上班族，国民年金+厚生年金都交40年，65岁退休后大概每月能领到15万日元（约7200人民币）吧。
最上面一层是企业年金，普通人几乎都没有，就不细说了。
但作为一个普通的日本老人，每个月的花费是不止15万日元的。
不说别的，光生病，自费就要30%左右。
所以，那些在便利店收银、在餐厅端盘子的白发苍苍老大爷老奶奶，不是为了高大上的什么实现自我价值，而是为了活下去。
此外，更麻烦的是，当年轻人进一步减少，老人进一步增多的时候，未来的日本退休老人，可能拿不到这么多了。
那该怎么办呢？

说大招之前，先说说日本的老龄化有多严重。
截至2023年10月1日，日本65岁及以上人口占总人口的比例为29.1%，其中，75岁以上人口占全部老年人口的一半以上。
换句话说，差不多每3个人里就有1个老人，而且这些老人还特别长寿——女性平均寿命达87岁、男性达81岁。
年轻人越来越少，老人越来越多，还越来越长寿。
所以，在过去20年里，缴纳养老金的人数一直在减少，而领取养老金的人数增加了40%以上。
现在的日本，基本上是两个年轻人养一个老人，这比例再这么下去，估计难以为继。
面对这种局面，日本政府祭出了几个"杀手锏"。
其一是，延迟退休！
从上世纪70年代开始，日本就在琢磨这事儿。
退休年龄也从55岁慢慢提到60岁，再提到65岁，但是仍然堵不住缺口。
所以这两年，他们又在讨论延到70岁甚至75岁。
具体怎么做呢？
你可以选择75岁再领养老金，这样能比65岁领取的人多拿1.9倍的钱。
听起来很诱人？
但仔细一算就发现了问题——日本人平均寿命也就85-87岁，你75岁开始领，这买卖怎么看着都不太划算。
此外，提高了缴费的年限。
原来国民年金只需要交到60岁，现在讨论要延长到65岁。
缴费年限从25年的最低标准改成了只要10年就能领取，这是为了把更多人吸引进来，让缴费的基数更大。
厚生年金的适用范围也在扩大，原来只有正式员工才需要交，现在连小时工、兼职工都要被拉进来，能多一个是一个。
还有个开源的大招。
通过提高消费税和社保缴纳的基数来扩大养老金的池子。

但即便是这样，他们的养老金也在持续下山，毕竟生育率太低了，老人实在太多了。

答案是：紧巴巴。
一个独居老人在日本的月支出至少16万日元（约7700人民币）。
这还是最基本的开销——房屋养护、水电、买米买菜之类的。
如果只领国民年金的6.8万日元，那每个月还缺9万多日元。
即使能领到厚生年金，总共也才15万日元，缺口还有1万日元，而且一点意外支出都承受不了。
此外，65岁退休的话，差不多要14年左右才能回本，也就是从80岁开始才算赚的。

图源：网络

有房子的老人也不见得过得好。
日本的房子不像咱们这儿。
很多上世纪八九十年代买的老房子，比较老旧，现在不仅卖不出去，每年还要交房产税、维护费，成了名副其实的"负资产"。
你想申请政府救济，人家一看你名下有房，直接拒绝——管你这房子是不是破得住不了人、能不能卖出去。
"养儿防老"在日本也早就成了笑话。
年轻人自己都自顾不暇，哪有精力照顾老人？
况且现在的日本年轻人，很多都是兼职、小时工，收入不稳定，自己的未来都看不清楚，怎么可能指望得上？
这就是当前日本的情况，就这还是发达国家，曾经的亚洲四小龙。
所以更不要说别的不如它的国家了。
当老龄化越来越严重，年轻人越来越少，经济又一直没起来的时候，退而不休变得越来越常见。
希望他们的今天，不要变成咱们的明天！

【毯叔说】


养老金是关系着每个人的财富问题，必须引起足够重视。


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月光如水

小编想说日本延长70或75岁，居心不良吖。

dsfgdsg

延迟的200岁发。

wifai

日本的房地产，你们也跟着去跳坑，真是服了你们

walysj

养老金（退休金）设定上限，最髙不得超过6千元，现在就实行，这样就可以解决缺钱的问题了，这是唯一的办法，对国家对老百姓最好不过，又可减少贫富差距带来的社会问题

神隐之左手

中国女人50岁就退休，全世界没有的，我同年佬，她十年拿好了，我才可以拿，十年少说也三四十万了，现在经济发达体国家，退休年龄大多65周岁以上，如美国，男女退休67岁了。

walysj

替别人操心自己什么都没有真好笑

wakeman

不能光指望养老金，还是要有存款的

77898876

啰嗦农民养老金点怎说

月光如水

亚洲四小龙关日本什么事，中国养老金缺口大的基本原因首先是有差不多一半劳动者没交社保，第二是交的时间长的未必拿的多，要看你是公务员，事业单位还是企业编制，下个月开始强制交了，看会不会改善一点。