存量房贷，调整的脚步声近了？

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存量房贷降息的脚步，可能不远了。
近期在消息层面，关于存量房贷调整的声音，短短几天时间内已然出现两次。
对此，官方目前虽然暂未做出回应，但传闻言之凿凿。而且，存量房贷的调整也有一定的基础。
一方面，存量房贷利率明显高于新增的房贷，存量降息的呼声不断加大；另一方面，去年对存量房贷已有一次批量下调，操作上也不乏经验积累。
千万家庭，拳拳之心，无不期盼存量房贷降息政策的惠及。这也是相关声音一经曝出便不胫而走的原因所在。

随着517新政的落地，以及LPR的不断下调，增量房贷利息创下历史新低，已不再是行业鲜闻。

即使是重点城市的首套房贷利率降至2字头，市场对此也是见怪不怪，各种刺激利好委实让人感觉“赢麻了”。

现阶段，存量房贷的调整，更能撩拨房地产市场的心弦。
尤其对于那些已经上车，而且贷款利率还在高位站岗的老业主们，此类消息可谓振奋人心。即使是传言，也能让人感到一阵愉悦。
最近一次，市面上关于存量房贷降息的风声，在9月4日传出。

据某知名财经资讯平台消息，中国正考虑分两步降低高达 5.3 万亿美元的抵押贷款利率，以降低数百万家庭的借贷成本，同时缓解银行系统的利润紧缩。
其文章援引知情人士透露的信息称，金融监管机构已提议将全国范围内未偿还抵押贷款利率下调约 80 个基点。第一次降息可能在未来几周内实施，第二次降息将在明年年初生效。
在此之前稍早时候，上述财经资讯平台8月30日发文称，中国正考虑允许对规模高达38万亿元的抵押贷款进行再融资。

不过，对于上述有关存量房贷的二条消息，官方部门没有回应置评请求。
也就是说，在正式的政策出台之前，这些也仍停留在传闻的阶段。
对于存量房贷的还款人来说，这仍是一个值得关注的信号。大家最怕的是，看不到降息希望。
调整存量，似已箭在弦上
当前，对于刚性和改善型住房需求来说，除了房价逐渐回归合理，房贷的利率也是一城赛一城的友好。
诸如广州这样的重点城市，多家银行的首套房贷利率进入“2”字头，其中华润银行首套房贷利率更是低至2.89%。
在多城首套商贷利率接近公积金的同时，存量房贷的利率还站在高位。以至于出现存量首套的利率，高于新增二套房贷利率的尴尬情况。
这种明显的利息差，刺激提前提前还贷的需求增长。央行数据显示，今年2季度末个人住房贷款余额37.79万亿元，较1季度末减少4000亿元。

另据上市银行的半年报数据，截至二季度末，六大国有银行合计个人住房贷款余额25.49万亿元，相比年初减少3254.7亿元。
存量房贷批量降息政策落地之前，提前还贷似乎是减弱利差影响的不二策略。
提前还贷潮，对于银行的利润无疑会产生一定影响。除了预约排队、限制APP操作，近期还有银行将提前还房贷起步金额上调至5万元。
存量房贷业主与银行之间的博弈，进一步成为关注焦点，这使得新一轮存量房贷利率下调呼声再起。
降低存量房贷利率的作用，正如中房网（中国房地产业协会官方网站）文章所言：
一方面可以有效减轻居民的负债压力，释放购买力、促进消费，为经济增长提供动力；另一方面有利于商业银行平衡提前还贷压力、稳定居民中长期贷款余额。
存量降息操作，有迹可循
对于存量房贷的降息，去年下半年已有过一次批量操作之经验。
在配套政策方面，央行2023年8月31日发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，明确自2023年9月25日起，存量首套商贷的借款人可提出申请，由承贷金融机构新发放贷款置换存量首套商贷。
在实际的操作中，为减少客户调整成本，各银行对于符合条件的存量首套住房贷款，无需借款客户提交申请，统一通过批量调整的方式进行调整。
集中调整时间为2023年9月25日，利率调整后于当日起按新的利率水平执行。
央行发布的2023年四季度中国货币政策执行报告显示，到2023年底已有超过23万亿元存量房贷的利率完成下调，调整后加权平均利率为4.27%，平均降幅73个基点。
此次存量房贷利率调整后，每年减少借款人利息支出约1700亿元，惠及5325万户、约1.6 亿人，受到各方普遍好评。
存量房贷降息，宜早不宜迟。高位站岗的业主们，苦存量房贷高息久矣！

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