“先息后本” 房贷还款落地昆明，划算么？

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"先还利息再还本金"的房贷还款方式您听说过吗？近期，部分银行推出的"先息后本"房贷还款方式引发关注，那么在昆明楼市有没有呢？

目前，主流的房贷还款方式有两种，等额本金和等额本息。"等额本金"指的是借款人每月需偿还相同金额的本金和剩余贷款在该月产生的利息，由于剩余贷款逐月减少，月供也逐月减少，利息总额更少；"等额本息"是指借款人每月的还款金额相同，利息总额更多。而"先息后本"还款方式，顾名思义就是借款人可以先不还本金，只还利息，到了约定时间，再偿还剩下的本金和利息。

昆明楼市首席购房顾问 文锋：“我们以贷款100万，30年为年限的贷款方式为例，如果说等额本金和等额本息跟先息后本的方式，其实是有区别的。我们现在按照等额本息的还款方式，它的整个利息算下来大概是63万多，摊到每个月的还款额度是5400多，如果说以等额本金的还款方式，第一个月压力会大一点大概5700多，但是它的利息会相对少一些，但是如果是先息后本，前面三年都在还利息，最低的本金可能是1块钱就可以解决了，第4年开始其实也要适用于等额本金或等额本息，前面3年还的利息这部分是按照总贷款额度的利息来计算的，所以前三年看似是每个月月供少了，但是如果算完所有利息总额，其实是比等额本息或等额本金都要高3.5万左右的利息额度。”

据不完全统计，昆明目前已经有十多个楼盘推出"先息后本"还贷方式。而购房人是否能享受"先息后本"，主要取决于楼盘的合作银行是否支持。
中铁时代央著营销中心销售经理 王宏彬：“中铁时代央著合作的其中有一家银行叫做广发银行，把前三年的本金，每个月只需要还1块钱，然后每个月的利息是正常还的，客户可以根据自己的工作收入稳定，流水的情况来适当进行选择。”
金地都会风华销售顾问 李翎溪：“在三到五年期的话，您只用还少部分利息，三到五年期到期之后的情况下，您再正常还本金以及您所贷年限的利息，这是我们新推出来的一个"先息后本"政策，如果您想要享受这个政策，因为每一位客户的征信情况不同，以及资金收入情况不同，因人而异。”
那么，"先息后本"还贷方式适合哪些购房人，这种新的还款方式对于楼市是否有积极推动作用呢？
在"先息后本"还款方式下，月供具有明显的"先低后高"特征，能够在一定程度上缓解贷款人早期的资金压力，更适合短期资金周转困难的消费者。
中铁时代央著营销中心销售经理 王宏彬：“应该是以刚需客户为主，他会觉得现在的月供压力以及自己的首付情况，压力大了一些，但是这个房子又比较适合他，他才会来选择。”
金地都会风华销售顾问 李翎溪：“有一部分客户在前期买了一些定期的理财，那这部分资金您是提取不出来的，在这种情况下刚好您也想买房子，但是又想付一个比较少的首付，承担一个较小的压力，在前三到五年的情况下，您就只用还正常比较少的利息，三到五年前到期后刚好您买的理财资金已经到账，那您就可以直接把所有的本金提前还款，就相当于是一个短贷了。”
据了解，银行推出"先息后本"还贷方式，意在减轻消费者买房的前期压力，同时通过住房信贷产品创新，提供差异化、人性化的服务，满足不同借款人的现实需要。一些销售人员表示，这种还贷方式对住房市场的刺激效果还有待观察。不过，各种房贷还款方式之间并没有绝对的优劣之分，主要取决于贷款人的实际需求和能力。

中铁时代央著营销中心销售经理 王宏彬：“首先要选对合适的楼盘，合适的项目，然后再配合着自己的居住人口或者消费能力，首付和月供还款能力，才会到是否选择某一家银行或者是公积金贷款，或者是现在提出的"先息后本"政策。”
昆明楼市首席购房顾问 文锋：“因为前面三年确实是压力小了，但是从第四年开始你的还款压力可能会变得更大，所以一定算好前期的帐，一定要量力而行。”
来源： YNTV2都市条形码
责编：孙于晨
编审：刘莹
终审：周健军